SEGURO DE VIDA: GUIA COMPLETO EM 7 PASSOS SIMPLES
Está com dúvidas e ainda não sabe como funciona o seguro de vida? Não se preocupe! Neste artigo vamos compartilhar com você um Guia Completo de 7 etapas sobre o produto.
A pandemia causada pelo novo Coronavírus tem despertado a atenção global para inúmeras discussões.
Entre elas, a indenização por meio dos seguros de vida em caso de morte pela COVID-19.
Assim, muitas Cias Seguradoras têm sido consultadas quanto à referida cobertura em suas apólices.
Sabe-se que, mundialmente, os seguros de vida não costumam cobrir pandemias.
No entanto, diante da comoção e solidariedade mundiais, algumas Cias passaram a cobrir mortes decorrentes do coronavírus.
Continue lendo!
Veja o que você vai aprender neste artigo:
PANORAMA GERAL
Segundo pesquisa recente realizada pelo Ibope e encomendada pela Prudential, apenas 15% dos brasileiros possui seguro de vida.
O levantamento também apontou que 20% das pessoas tem a intenção de adquirir o produto pelos próximos 12 meses.
Este cenário reforça dois importantes pontos:
▶ o potencial de crescimento do seguro de vida no País;
▶ e a conscientização da educação financeira pelos brasileiros, que cada vez mais se preocupam com o futuro.
Sendo assim, é importante compreender como o seguro de vida pode ajudar em momentos delicados como um acidente, doenças graves ou até a perda de uma pessoa.
Por isso, se você tem dúvidas e ainda não sabe como funciona o seguro de vida, não se preocupe!
Separamos um passo a passo simples, que certamente vai te auxiliar a conhecer melhor o produto e tomar a melhor decisão.
Bora conferir?
Porque Preciso de Um Seguro de Vida?
Antes de entender como funciona o seguro de vida, é importante saber porque você precisa de um.
Uma das poucas certezas que temos na vida é a de que vamos morrer um dia, não é verdade?
Porém, muitas pessoas não fazem para si o seguinte questionamento:
“Se eu morresse hoje, como ficaria a situação financeira das pessoas que dependem de mim?”
Infelizmente, a questão financeira é só mais um dos inúmeros problemas que uma morte gera.
No entanto, isso pode ser tranquilamente minimizado. Como?
Com a contratação de um seguro de vida.
Ele é que vai garantir a proteção financeira pra você e seus dependentes, caso ocorra algum imprevisto.
Assim, busque desde já garantir o sustento e a manutenção do estilo de vida da sua família.
O Que é o Seguro de Vida?
O seguro de vida é um produto que prevê a indenização nos casos em que há interrupção da fonte de renda do seu contratante.
À princípio, todo contrato de seguro de vida possui a cobertura obrigatória de morte, ocorrida por causa natural ou acidental.
Além disso, o produto também pode garantir o pagamento em vida ao segurado, nos casos de invalidez, doenças graves, desemprego involuntário e incapacidade temporária.
Como Funciona o Seguro de Vida?
Depois de entender o que é o seguro de vida, é fundamental compreender como ele funciona na prática.
Nos casos de morte natural ou acidental, os beneficiários recebem os recursos para quitar suas despesas mensais e quaisquer dívidas que estejam em andamento.
Por sua vez, nos casos de invalidez permanente, o próprio segurado é quem recebe o valor contratado, para suprir as necessidades decorrentes do acidente sofrido.
Por fim, em caso de doenças graves, o segurado pode optar por receber parte do valor do seguro para o pagamento do seu tratamento ou o valor total da indenização.
Limite de Idade
As Seguradoras, em sua maioria, impõem restrições de idade para contratação do seguro de vida.
À princípio, o produto pode ser contratado por pessoas de 18 a 60 anos.
Entretanto, algumas Cias vem flexibilizando essa regra, em decorrência do aumento da expectativa de vida da população.
Tipos de Seguro de Vida
Basicamente, o seguro de vida pode ser contratado em duas modalidades: individual e coletivo.
Seguro de Vida Individual
Visa garantir a indenização contratada para um único segurado (pessoa física) e seus beneficiários.
O prêmio é calculado com base na idade, sexo, estado civil, profissão, renda e estado de saúde do contratante.
Seguro de Vida Coletivo
Contratado por uma Pessoa Jurídica em favor das pessoas físicas vinculadas a ela.
Esta instituição, que representa os segurados perante a Seguradora, é também chamada de Estipulante.
É ela, portanto, quem define as condições do seguro (capital contratado por vida, forma de custeio, vigência, idade máxima, etc).
Em suma, uma das vantagens do seguro coletivo em relação ao individual é o custo menor, já que possui forma simplificada de contratação e gera menor risco para a Cia.
Coberturas do Seguro de Vida
Toda apólice de seguro de vida contempla uma cobertura obrigatória, com a possibilidade de inclusão de coberturas adicionais.
A cobertura obrigatória indeniza o contratante em casos de morte natural ou acidental.
Já as coberturas adicionais, preveem o pagamento ao segurado em casos de sobrevivência.
Diferença Entre Seguro de Pessoas e Seguro de Vida
O seguro de pessoas é um contrato amplo que reúne diversas coberturas.
Dentro deste conjunto, destaca-se a cobertura obrigatória de morte natural ou acidental, contemplada pelo já conhecido seguro de vida.
As principais coberturas são:
▶ Morte
▶ Morte Acidental
▶ Invalidez Permanente Total ou Parcial Por Acidente (IPA)
▶ Invalidez Funcional Permanente Total por Doença (IFPD)
▶ Doenças Graves (DG)
▶ Diária de Incapacidade Temporária (DIT)
▶ Despesas Médicas, Hospitalares e Odontológicas (DMHO)
Sendo assim, você pode criar um plano de acordo com suas necessidades, combinando duas ou mais destas coberturas.
Benefícios do Seguro de Vida
O seguro de vida traz inúmeras vantagens, já que minimiza os impactos financeiros que possam ocorrer na falta do contratante.
Entre os principais benefícios, podemos citar:
▶ Recebimento rápido das indenizações: de acordo com a Susep, a Cia Seguradora tem até 30 dias, contados a partir da entrega da documentação exigida, para realizar o pagamento.
▶ Proteção financeira pra você e seus dependentes: Se você é casado(a) e tem filhos, o seguro de vida pode evitar que eles passem por problemas financeiros, caso venha a faltar. Além disso, você também é protegido em casos de invalidez, incapacidade temporária, doenças graves e até desemprego involuntário.
▶ Isenção do Imposto de Renda: o valor da indenização pago aos seus beneficiários em caso de morte é isento de IR.
▶ Despesas com Funeral: pode ser contratada para garantir a realização do funeral do segurado, sendo de suma importância para famílias que não possuem recursos financeiros para arcar com estes custos emergenciais.
Como Contratar um Seguro de Vida?
A melhor forma de adquirir um seguro de vida é entrando em contato com um corretor especialista no ramo, informando a ele quais são suas prioridades.
Você pode optar por fazer um contato pessoal clicando aqui.
Ou se preferir, pode realizar uma cotação online, incluindo as coberturas que melhor se adequem às suas necessidades.
Por fim, recomendamos que leia com atenção as condições gerais do contrato de seguro de vida, antes de assinar qualquer proposta.
Analise os riscos cobertos, período de carência e, principalmente, as exclusões.
Tenha ciência dos eventos não cobertos pela apólice, para não ter surpresas no futuro, ok?
CONCLUSÃO
É muito bom saber que você chegou até aqui!
Acima de tudo, proteger a vida daqueles que você ama é fundamental.
Esperamos ter te ajudado a entender melhor como funciona o seguro de vida, bem como a importância dele para o seu futuro.
Se ainda tiver alguma dúvida sobre algo que não mencionamos aqui, não hesite em deixar o seu comentário logo aqui abaixo, ok?
E claro, se tiver curtido este artigo, não deixe de compartilhar com seus familiares e amigos…
Um grande abraço pra você e até a próxima!
